Как взять ипотеку без прописки

Целевой займ на приобретение объекта недвижимости – это крупная сумма, которую банк выдает в долг на длительный срок под определенный процент. Граждане берут несколько миллионов рублей на 5–30 и более лет. Чтобы претендовать на одобрение кредитного запроса, они должны отвечать строгим требованиям и предъявить доказательства платежеспособности и благонадежности. Далеко не всем финансовые компании готовы предоставить на длительный срок крупную сумму.

Важный критерий оценки потенциального заемщика – наличие постоянной прописки в виде штампа в паспорте. Это один из гарантов надежности. Если гражданин перестанет вовремя исполнять долговые обязательства, его можно будет легко найти. В противном случае кредитор рискует потерять деньги только из-за недоступности нарушителя. Банковские работники не смогут передать ему письмо для досудебного и судебного разбирательства.

Но не исключена ситуация, когда у приезжего из другого региона или страны возникает желание или необходимость приобрести квартиру или дом. Тогда ипотеку можно оформить и без постоянной прописки. Но пойдут на это далеко не все банковские организации и только, если клиент полностью соответствует другим требованиям: у него идеальная кредитная история, высокий уровень платежеспособности, хорошая должность и продолжительный стаж на текущем месте.

Если кредитор одобрит запрос на ипотечную ссуду клиенту без прописки, то, скорее всего, на жестких условиях. Например, высокая процентная ставка и большой первоначальный взнос, необходимость залогового обеспечения и поручительства, сокращенный срок, обязательное страхование жизни, здоровья и имущества. Клиенту стоит быть готовым предоставить расширенный пакет документации.

Некоторые банки могут смягчить условия или даже предоставить стандартный займ на приобретение жилья при выполнении ряда требований: если это зарплатный, постоянный клиент, или он пропишется в новой квартире сразу после оформления сделки. В каждой организации вопрос решается в индивидуальном порядке.

Физические лица не всегда самостоятельно находят лучшее решение проблемы. Часто для этого требуется помощь профессионального посредника – кредитного брокера.

В статье поговорим, какие банки дают ипотеку без прописки, как ее получить на максимально выгодных условиях, и кто может рассчитывать на одобрение заявки.

Можно ли взять ипотеку без прописки: что говорит закон

Получить целевой займ на покупку недвижимого имущества без регистрации в данном субъекте проще через кредитного брокера. Профессиональные посредники знают схемы, как взять ипотеку без прописки, которые работают в 90% и более случаев. У потребителей нередко появляются опасения в законности применяемых методов. Но на деле профессиональные брокеры не нарушают ни одного нормативно-правового акта.

Если прописки нет

В законодательной базе нет прямого указания отказывать физическим лицам в ипотеке без постоянной прописки. Но отсутствие регистрационного штампа в паспорте – это нарушение административного кодекса. За него предусмотрен штраф до 3 000 рублей. Каждый человек обязан иметь хотя бы временную прописку. Она оформляется на бланке-вкладыше.

От безысходности многие лица, чтобы повысить шансы на успех, перед обращением в банк решаются оформить фиктивные документы. Это неоправданный риск, который грозит не просто отказом в выдаче денег, но и уголовной ответственностью. Сегодня банки очень строго проверяют потенциальных ипотечных заемщиков, чтобы максимально снять риски. Технические возможности и доступ к базам данных позволяет легко вычислить обман. После этого клиента внесут в «черный список», и он потеряет возможность получить целевую ссуду не только в этом, но и в других кредитных организациях.

Если регистрация оформлена в другом городе

Российские реалии таковы, что многие лица, которые переехали из маленького населенного пункта в другой регион, живут на съемной квартире без прописки. Если срок пребывания превышает 90 дней, то это прямое нарушение закона.

Арендодатель обязан оформить временную регистрацию гражданину, который снимает жилье на 3 и более месяца. Но большинство предпочитает получать деньги в обход этих правил, чтобы не платить налоги и избежать бюрократических сложностей.

Лицам, которые планируют взять жилищный кредит, лучше найди арендодателя, который временно пропишет их на съемном жилье. Альтернативный вариант – снять номер в отеле на длительное время. В этом случае сотрудники гостиницы возьмут на себя оформление регистрации и передачу сведений в миграционную службу.

Если прописка временная

Все чаще молодые люди уезжают из маленького города в более перспективные регионы, чтобы получить престижную профессию и построить карьеру. Они понимают, что вряд ли можно взять ипотеку без прописки. Первое время снимают жилье и по возможности регистрируются в ответственных государственных структурах.

Оформление пребывания в другом городе по законодательным нормам – хорошее решение. При полном соответствии политике кредитной компании можно рассчитывать на получение заемных денежных средств.

Прописаться на время можно в загородном доме, квартире или в гостинице сроком на 90 дней. По истечении этого периода необходимо актуализировать информацию, чтобы продлить действие документа.

Какие банки дают ипотеку без прописки и зачем она нужна

С большой долей вероятности клиенту дадут заемные средства, если он хочет приобрести недвижимость в субъекте, где он зарегистрирован. Это дополнительный пункт к надежности субъекта.

Но все больше ведущих игроков рынка готовы предоставить деньги в долг, если регистрация оформлена в другом регионе. Среди них – ВТБ, Тинькофф, Райффайзен и другие ведущие компании. Итоговое решение во многом зависит от внутренней политики банка.

Конкуренция на финансовом рынке и борьба за клиентов – главный фактор, который заставляет банковские организации занижать планку требований по кредитным продуктам. Поэтому ипотека без постоянной регистрации – это не призрачная, а вполне реальная цель. 

Не сложно проследить следующую тенденцию: когда Центральный Банк снижает процентную ставку, или государство субсидирует особые программы предоставления ссуды на покупку жилья, то спрос на квартиры возрастает. У банков не возникает трудностей с выполнением плана. Они более строго относятся к проверке потенциальных заемщиков.

Когда на рынке затишье или кризис, планка требований снижается, и получить одобрение становится проще. В этот период оформить ипотеку без прописки можно даже самостоятельно, но при наличии временной регистрации. Если есть сомнения в положительном решении, лучше доверить поиск и оформление целевого займа профессиональному посреднику – брокеру. Он подскажет, что может стать причиной отказа, и поможет найти оптимальный выход из ситуации.

Наличие временной или постоянной регистрации позволяет кредитным менеджерам и службе банковской безопасности надеяться, что они всегда смогут найти и связаться с заемщиком. Такая необходимость возникает, если нарушен график внесения ежемесячных платежей, или закладная перешла от одного субъекта к другому.

Если информация отсутствует, у банка не будет возможности оперативно связаться с клиентом, чтобы напомнить о долговых обязательствах или сообщить важные изменения в договоре. По этой причине кредитные менеджеры с опаской относятся к таким лицам и одобряют заявки только в исключительных случаях.

Сложно и почти невозможно получить ипотеку без прописки, если в прошлом гражданин регулярно нарушал график выплаты ссуды, имеет непогашенные долговые обязательства перед банком или судимость, отличается низкой платежеспособностью или благонадежностью.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки без регистрации

Перед заполнением заявки на целевой заём гражданину стоит проконсультироваться с кредитным менеджером. Он подскажет, какие действия и документы помогут увеличить вероятность получения ипотеки. 

Стандартный перечень документов включает паспорт, 2-НДФЛ, анкету, но банк вправе запрашивать индивидуальный комплект. Кроме того, список может отличаться для разных клиентов. Кому-то достаточно предъявить паспорт и заполненную анкету, а другим потребуется подготовить справку о доходах, выписку из трудовой книжки, залоговое обеспечение, найти поручителей.

Гражданину дадут ипотеку без постоянной регистрации только при наличии временной и полном соответствии остальным требованиям:

• высокий уровень платежеспособности;
• хороший кредитный рейтинг;
• необходимый стаж на текущем месте работы;
• предоставление всех запрошенных документов;
• отсутствие сомнений в благонадежности.

Возникает вопрос, как и где можно на время прописаться. Существует два подхода: первый – не самый надежный и менее желательный, второй – легальный и предпочтительный.

Можно договориться с продавцом квартиры о временной регистрации за аванс или дополнительную плату. Но заемщик рискует потерять деньги. Если банк откажет в выдаче ссуды, нельзя гарантировать, что продавец окажется добросовестным и вернет предоплату.

Лучше воспользоваться надежным вариантом – забронировать на длительный срок гостиницу, которая предоставляет документы о временной регистрации. Сотрудники отеля сами передадут данные в миграционную службу. Официальная схема дороже, но клиент не несет никаких рисков, а вероятность выдачи жилищной ссуды становится выше.

Каждый банк оценивает клиента по-своему. Схема проверки включает стандартные и индивидуальные процедуры. Обязательно анализируется уровень дохода, данные о погашении ранее выданных займов, финансовом положении работодателя. При необходимости инициируется дополнительная проверка. Например, менеджер может позвонить в отдел кадров или бухгалтерию, чтобы подтвердить подлинность справки 2-НДФЛ или уточнить характеристику сотрудника. Порой на решение по ипотечной заявке влияет даже внешний вид клиента.

Грамотно заполненная анкета – первый шаг для получения положительного ответа. Правильно оформленное досье не вызовет лишних вопросов и сомнений. Сотрудники службы безопасности с меньшей долей вероятности станут проводить дополнительное расследование.

Специалисты финансовой организации «Кредитная лаборатория» знают все нюансы оформления целевого займа на покупку жилья. Брокер более чем за 10 лет работы сформировал эффективные схемы, благодаря которым банки одобряют ипотеку без прописки на лояльных условиях.

Главная особенность финансовой организации «Кредитная лаборатория» – предварительный анализ анкеты пользователя через специально разработанный сервис. Он проверяет информацию и указывает на данные, которые снижают вероятность одобрения заявки. Сотрудники по возможности вносят изменения и только после этого передают досье клиента в банк.

Заемщики получают приятный бонус – скидку 5% на процентную ставку в ведущих банках Москвы. Им не нужно вносить аванс за услуги кредитного брокера. Оплата происходит только в случае и после одобрения заявки.

Специалисты компании оценят и подскажут, можно ли взять ипотеку без постоянной регистрации в конкретном случае, как повысить шансы на одобрение заявки. На сайте финансовой организации запущен сервис, который в онлайн-режиме анализирует вероятность выдачи заемных средств. Связаться с сотрудником «Кредитной лаборатории» можно по телефону или через онлайн-чат.