+7 (495) 638-50-75

info@creditlabs.ru

с 10.00 до 19.00

с пн -пт

Выберите тип недвижимости

Оценочная стоимость недвижимости
руб.
Главная / Кредит под залог

Кредит под залог недвижимости

После повышения ключевой ставки ЦБ с 10,5% до 17% в декабре 2014 года, рынок кредитования претерпел существенные изменения: если еще осенью 2014 года можно было получить 3 млн рублей без залога и поручительства, то с начала 2015 года требования к заемщикам и обеспечению кредитов значительно выросли. Сегодня получить максимальную сумму кредита в размере 700 000 рублей без залога и поручительства можно только при условии подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ в размере 80 000 рублей в обслуживающем работодателя банке. Дополнительные сложности могут возникнуть, если у Вас плохая кредитная история, или в прошлом были проблемы с законом. Возможностей для получения кредита в размере от 1 млн рублей стало еще меньше. В текущих условиях самый простой и дешевый способ получить большой кредит - это заложить недвижимость в Москве или Московской области.

Кредит под залог недвижимости сегодня - это низкая ставка от 16%, длинный срок кредитования до 20 лет. Все это позволяет существенно сократить ежемесячный платеж. Так как кредит обеспечен залогом недвижимости, требования банков к заемщику значительно мягче. Доход можно подтвердить справкой по форме банка, а в некоторых случаях достаточно устного подтверждения работодателем. Главные требования банков – это ликвидность объекта недвижимости, который выступает в качестве предмета залога, а также отсутствие просрочек по текущим кредитам.

Выгодные условия

  • Кредит на любые цели;
  • До 300 000 000 рублей;
  • Без подтверждения доходов;
  • До 80% от стоимости залога;
  • Предварительное решение за один день;
  • Под залог: квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости.

Виды кредитов под залог недвижимости

Кредит под залог представляет собой программу, при которой заемщик предоставляет в качестве обеспечения недвижимое имущество. Особенностью такой программы является то, что заемщик продолжает пользоваться недвижимостью, находящейся в залоге.

Выдача средств осуществляется после регистрации в УФРС залога недвижимости, в отдельных случаях - сразу после подписания договора залога, что сокращает срок получения решения на одну неделю. Кредит наличными под залог недвижимости – эффективный способ для решения финансовых вопросов. Если заемщику понадобились деньги, то ему не нужно продавать дом или квартиру. Намного выгоднее предоставить их в залог и получить требуемую сумму, тем самым сохранив имущество.

В чем преимущество такой программы

  • низкая процентная ставка;
  • большой срок кредита;
  • большая сумма кредита;
  • оформляется без подтверждения доходов;
  • поручители не нужны;
  • маленький ежемесячный платеж;
  • можно получить наличными, на карту/счет;
  • не требует подтверждения целевого использования;
  • право пользования предметом залога остается у заемщика;
  • решение по кредиту в течении одного дня.

Когда необходим кредит под залог?

Кредит под залог имеющейся недвижимости не является целевым. Тратить его заемщик может на любые нужды. Чаще всего его оформляют для совершения крупной покупки, на строительство, для проведения ремонта, или на развитие или открытие бизнеса.

В ситуации, когда заемщик не справляется с нагрузкой по текущим займам, кредитным картам, кредит под залог - это прекрасный способ рефинансировать текущие обязательства, тем самым существенно сократить ежемесячные платежи и получить дополнительные средства. Это становится возможным благодаря большему сроку кредитования до 20 лет и низкой процентной ставке 16% годовых. Для сравнения: срок кредитования по потребительским кредитам не превышает 5 лет и ставка находится на уровне 22% годовых.

Залоговый кредит - часто единственная возможность срочно получить крупную сумму тем заемщикам, которые не могут подтвердить свои доходы, или допускали просрочки в прошлом. Если вы оставляли заявку в банках на кредит более 700 000 рублей, и вам отказали, скорее всего у Вас остается единственная возможность - это воспользоваться кредитом под залог недвижимости.

Виды недвижимости, которые можно заложить:

  • Квартира. Она должна быть расположена в регионе деятельности кредитной организации. Заемщик должен обладать правом собственности на квартиру и иметь подтверждающие документы. На ней не должно быть обременения, дом, в котором расположена квартира, не должен находится в аварийном состоянии или подлежать сносу.
  • Загородный дом или коттедж. В период кредитования заемщик может использовать дом для проживания. Он может находится в собственности заемщика, либо его супруги, а в некоторых случаях - в собственности третьих лиц. Не должен подлежать сносу, быть аварийным, иметь обременения. Отличается программа кредитования тем, что закладывается не только сам дом, но и участок земли под ним, что может существенно увеличить сумму кредита.
  • Земельный участок, являющийся собственностью заемщика. Это отличный вариант для финансирования строительства на участке. Если понадобились деньги, а заемщик не хочет предоставлять в качестве залога квартиру, то финансирование под залог земельного участка станет прекрасным выходом из ситуации.
  • Доли в квартире, которой владеет собственник. Такой вид кредита подойдет тем, кому понадобилась крупная сумма денег, но кто не является единоличным владельцем недвижимости. Возможно кредитования даже в том случае, когда другие владельцы квартиры против, однако, количество долей в квартире должно соответствовать количеству комнат в квартире.
  • Коммерческая недвижимость. Такая программа подойдет предпринимателям, которые ищут варианты для финансирования бизнеса, тем, кто имеет плохую финансовую репутацию, кто только начал деятельность или уже имеет действующие кредиты. Коммерческая недвижимость стоит довольно дорого, потому сумма займа может быть значительной.
  • Дачи. Для тех, кто не хочет в качестве залога оформлять квартиру, существует возможность предоставить другую недвижимость, например – дачу. Так как программа кредитования под залог рассчитана на заемщиков не самой высокой категории, банком предъявляются высокие требования к предмету залога. Он должен быть ликвидным, заложить “сарай” без коммуникаций не удастся.
  • Комнаты. Если заемщик не владеет недвижимостью, он может получить кредит под залог комнаты, владельцем которой он является. В случае с залогом комнаты отказ от преимущественного права соседей не потребуется, комнаты в коммунальных квартирах города Москвы стоят в среднем 2 млн руб., получить под такую комнату можно будет около 1000000 руб.

Кредитная Лаборатория предлагает своим клиентам срочный кредит под залог недвижимости со ставкой от 16% годовых не только по банковским программам, но и по программам кредитования инвестиционных компаний и частных инвесторов, что позволяет гарантированно получить нужную сумму в самые короткие сроки.