Способы возврата страховки за кредит

Кредит берут из-за недостатка средств, поэтому естественно, что заемщики всегда ищут возможность сэкономить. Возврат страховки по займу может стать ощутимой поддержкой. В каких случаях и как ее можно вернуть будет рассказано в этой статье.

Виды страховок

По законам РФ страхование кредитов не является обязательным условием получения необходимой суммы. Банки или кредитные организации не имеют права заставлять клиентов заключать страховые договоры. Если при оформлении кредита был заключен договор страхования, клиент банка может отказаться от него, получив обратно деньги в размере стоимости страховки. Подать заявление в страховую компанию о расторжении соглашения можно в течение двух недель после получения кредита. Средства возвращаются заемщику через 10 дней после регистрации заявления.

Подать заявление на возврат денег можно после покупки страховок следующих видов:

• Страхование жизни заемщика и его трудоспособности после оформления ипотечного или потребительского займа.
• Страхование случаев потери постоянного места работы.
• Страховка на случай утраты права собственности на имущество, приобретенное в ипотеку.

Другие виды страхования.

Заемщик должен понимать, что вернуть любую страховку у него не поучится. Например, возврат невозможен при страховании рисков повреждения, уничтожения движимого или недвижимого имущества. Это актуально при покупке квартиры в ипотеку, получении страховки КАСКО. При ипотечном кредите или займе под залог недвижимости страховка является обязательной и попадает в разряд исключений из указаний Центробанка. Если заемщик берет автокредит, он не сможет отказаться от добровольного страхования, так как в этом случае оно регулируется специальным законом об ипотеке.

Все перечисленные варианты применимы при оформлении потребительских кредитов и займов других видов в страховых компаниях, которые не являются кредиторами. Обычно банки и финансовые организации с целью повышения стоимости договора кредитования автоматически включают в него услугу страхования. Вернуть потраченные средства можно и в этом случае.

Возврат навязанной банком страховки

Многие банки при оформлении кредитов включают стоимость страховки в договор кредитования. Поэтому отказаться от полиса с сохранением возможности пользоваться кредитными средствами невозможно. В установленный законом срок сделать этого просто не получится. Чтобы избежать проблем при желании вернуть потраченные средства, нужно внимательно читать условия договора и не подписывать документ до тех пока, пока вы не выясните, можно ли вернуть страховку.

Некоторые кредиторы не горят желанием возвращать средства, потраченные на покупку полиса. Если вам отказываются вернуть деньги, вы можете обратиться в суд.

Факторы, способные повлиять на решение суда в вашу пользу:

• Кредитор не объяснил заемщику, что страховка является обязательным условием получения кредитных средств.
• В анкете, которую заполняет клиент банка при подаче заявки на получение кредита, было прописано согласие заемщика на приобретение полиса.
• Кредитор не объяснил клиенту, есть ли у него возможность отказаться от покупки страховки, как отдельно предоставляемой услуге.

Свидетельские показания позволят выиграть суд. Если клиент докажет хоть один из перечисленных факторов, то он сможет получить средства в полном объеме. Если свидетелей нет, то суд обычно выносит решение, которое наполовину удовлетворяет требования заемщика и кредитора. 

Существует более надежный способ решения проблемы. Для заемщика он менее выгодный. В процессе судебного разбирательства можно выдвинуть предложение о возврате части средств, пропорциональной сроку кредитования. Например, если клиент банка купил годовую страховку за 6 тыс. рублей и с момента обращения в суд прошло полгода, то он может потребовать возврат части потраченных средств в размере 3 тыс. рублей. В большинстве случаев суд принимает решение о возврате, аргументируя его тем, что страхование является добровольным, поэтому от него можно отказаться в любое время.

Возврат страхового полиса при получении долгосрочного кредита

Возврат возможен части, пропорциональной оставшемуся сроку кредитования. Например, кредит был оформлен на 5 лет с покупкой страховки на тот же период. Если заемщик решит погасить долг досрочно, скажем, через 3 года, то у него есть возможность вернуть страховые взносы за последние 2 года оставшегося периода кредитования.

Заявку на возврат следует подавать в том же банке или кредитной организации, в которой был оформлен займ. Клиент должен уведомить кредитора о желании погасить кредит досрочно с возвратом неиспользованной суммы страховки. Если договор страхования был оформлен в другой организации, то банк отсылает в нее документы, необходимые для возврата средств. В противном случае возвращает деньги клиенту самостоятельно.

Возврат после погашения кредита

Если заемщик погасил кредит, то он потерял возможность возврата страхового взноса. Даже при обращении в суд у клиента нет шансов получить возврат. Суд встанет на сторону кредитора, так как все обязательства сторон посчитает выполненными, а сделку закрытой.  

Заявление на возврат страховки

Заявление пишут по установленному образцу, который можно получить в банке или страховой компании. Нужно посетить офис организации, заполнить заявление и зарегистрировать с указанием точной даты приема документа. Если заявку отправить почтой, то датой подачи будет считаться число отправки письма с заявлением.  

При заполнении формы заявления обязательно проверьте введенные данные. Не допустите ошибки при заполнении реквизитов банковского счета, на который страховая компания перечислит деньги.

Вернуть страховку можно. Делают это в течение двухнедельного срока после заключения договора кредитования или в процессе погашения задолженности. Если срок возврата истек, вернуть страховку можно через суд или по договоренности с кредитором.