Резкий рост выдачи кредитных карт

Выдача кредитных карт в РФ бьет рекорды. Только в январе было выдано почти 600 тысяч карт. Статистика показывает, что больше всего кредиток получили москвичи. Но Банк России уже выразил обеспокоенность о таком всплеске на рынке потребительского кредитования. 

Что спровоцировало всплеск?

Январь 2018 года был отмечен резким ростом количества выданных кредитных карт. Эксперты отмечают, что этот показатель стал самым высоким за последние 4 года. Больше всего кредиток оформили москвичи. Но нельзя не отметить высокую динамику в Тульской, Саратовской, Оренбургской и Ярославских областях. 

Эксперты заверяют, что беспокоится по этому поводу не зачем. Увеличение темпов выдачи кредиток на фоне стабилизации экономики не является опасным явлением и вполне объяснимо. Хотя январь обычно отмечается спадом деловой и кредитной активности, но в этом году банки и клиенты включились в работу мгновенно и результат не заставил себя ждать. 

В 2015 году при первых признаках кризиса банки ограничили кредитование. Кредитные лимиты на картах стали замораживать и снижать. Это касалось не только заемщиков, которые относятся к рисковой категории, но и надежных, платежеспособных. Такое положение дел спровоцировало падение интереса к кредиткам и соответственно уменьшение объемов их выдачи. Банковский продукт просто стал клиентам не интересен, так как низкий размер лимита не способен был удовлетворить их потребности в полном объеме. 

Сегодня ситуация изменилась. Банки стали активно продвигать кредитные карты. Они выдают их не только тем, кто изъявил желание оформить, но и клиентам, которые обращаются для оформления других банковских продуктов. Им кредитка выдается в качестве подарка или бонуса.

Какие возникают риски?

Высокий спрос на кредитные карточки подтверждают и сами банкиры. Вице-президент ВТБ. Д. Поляков заявил, что рост выдачи кредитных карт в январе составил практически 70% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Этот результат стал рекордным и для банка за последние 4 года. В целом такой всплеск в январе многие называют временным. Хотя интерес к такому виду кредитования возвращается, рост выдачи кредиток в 2018 году ожидается на уровне порядка 25%.

Также банкиры не согласны с тем, что показатели выдачи по январю стали чем-то из ряда вон выходящим. Они отмечают, что в 2015 году наблюдалось резкое падение количества выданных кредитных карточек, но спустя год ситуация изменилась, а в 2017 году рост составил практически на 50%. Так что ситуация, которая сложилась, прогнозируемая и вполне соответствует тенденциям рынка.

Сегодня усиливается конкуренция между банками. Россияне устали экономить на покупках и стали активно оформлять кредитки. Их многие кредитные организации используют, как элемент привлечения клиента на комплексное обслуживание. Поэтому они готовы предлагать выгодные условия и разного рода льготы, чтобы привлечь клиента.

Но здесь существуют и определенные риски. Статистика говорит о том, что в последние годы резко увеличилась задолженность по кредитам россиян, в том числе проблемная. Велика вероятность, что людям стало тяжело вносить очередные платежи по действующим займам, и они оформляют кредитки с целью рефинансирования. Отчасти об этом свидетельствует и тот факт, что реальные доходы населения в России падают 4 года подряд. То есть уровень жизни многих минимум не повышается или падает, что заставляет думать о будущем. Поэтому россияне и оформляют кредитные карты, чтобы иметь деньги «про запас», если возникнут непредвиденные обстоятельства.

Но «изголодавшиеся» банки активно включились в процесс выдачи кредиток. Несмотря на осторожность, каждый понимает, если ограничить выдачу сейчас, клиент попросту уйдет в другой банк. Поэтому они по-всякому стимулируют клиентов. Способствует этому и снижение ключевой ставки со стороны Центробанка. Банки увеличивают лимиты, снижают процентные ставки, таким образом «подкупая» даже тех клиентов, которые не планировали оформлять кредитку. Обычно кредитные карты выдают всем клиентам, которые имеют длительные отношения с банком, хорошую кредитную историю, вклады, зарплатные, пенсионные карты и т.д.  

Реакция Центробанка

Такое резкое оживление на рынке потребительского кредитования несколько настораживает регулятора. Глава ЦБ РФ заявила, что рассматривается возможность принятия определенных мер, целью которых будет избежание чрезмерного ажиотажа и направление кредитных ресурсов для стимулирования реального сектора экономики. 

Рост потребительского кредитования – это хорошо, но если в меру. Динамика должна соответствовать росту доходов населения. В противном случае кредитные ресурсы направлять на потребительское кредитование бессмысленно и даже опасно. Они в первую очередь должны стимулировать реальный сектор экономики, то есть капитал должен работать.  

Статистика НБКИ говорит о том, что количество потребительских кредитов в 2017 году выросло на 21%.

Но многие эксперты утверждают, что кредитные карты являются более гибким финансовым инструментом и несут в себе меньшие риски, чем потребительские кредиты или ипотека. Для банков кредитование посредством выдачи лимитов на карты выгодно тем, что есть возможность регулировать объемы кредитования – повышать или снижать лимиты, в зависимости от необходимости, что и наблюдалось в 2015 году.