Кредит для ИП

Статистика одобрения кредитов индивидуальным предпринимателям не радует. Более 50% банков относят данную категорию заемщиков к высокорисковым. Кредиторы руководствуются политикой «сегодня у ИП доход есть, а завтра нет». Кроме того, ИП несут ответственность по долгам своим имуществом. Важный момент – речь идет о выдаче займа не на развитие бизнеса, а на личные нужны.

Как с такой политикой банков оформить кредит для ИП? Если срочно нужны деньги, можно обратиться в микрофинансовые организации. Но они выдают микрозаймы на грабительских условиях – по ставке 30–40% годовых.

Так же непросто получить кредит с низкой процентной ставкой на программе «Помощь малому бизнесу». На пути предпринимателя встают бюрократические преграды и множество условий:

• собрать огромную кипу документов: договор аренды, справка о доходах, уставные документы, реквизиты;
• подготовить финансовую отчетность по утвержденной форме;
• обеспечить непрерывный стабильный доход в течение нескольких месяцев.

Если гражданин зарегистрирован в качестве ИП меньше года, рассчитывать на одобрение кредита не стоит. Проблемы возникнут и в случае, если бизнесмен уклоняется от уплаты налогов, имеет неоплаченные штрафы или пени.

Рассмотрение заявки занимает несколько дней. Но не все готовы ждать так долго. Часто ИП обращаются в банк, когда деньги нужны срочно.

Что делать предпринимателю, если ему нужен кредит на развитие бизнеса или в личных целях? Он может попробовать оформить его самостоятельно или воспользоваться помощью профессионального брокера. Далее рассмотрим плюсы и минусы каждого подхода.

Как самостоятельно взять кредит индивидуальному предпринимателю

Прежде чем взять кредит, индивидуальному предпринимателю следует оценить отвечает ли он условиям программы. Далее необходимо:

• проверить отсутствие претензий со стороны налоговой;
• оплатить все пени и штрафы;
• собрать документы, необходимые для рассмотрения заявки.

Наиболее высокие шансы на одобрение кредита в банке, где у ИП был ранее оформлен и успешно закрыт займ, открыт расчетный или депозитарный счет. Увеличить вероятность положительного решения помогут документы, которые учитываются финансовыми компаниями для расчета дохода бизнесмена:

• декларация по единому налогу (если деятельность ИП связана с сельским хозяйством);
• декларация по ЕНВД или УСН (в зависимости от налогового режима);
• финансовые документы, подтверждающие уплату налогов.

Если кроме ИП, у бизнесмена имеется дополнительный доход (например, от сдачи квартир в аренду), возможно его наличие повысит шансы на одобрение кредита. Аналогичным образом на решение влияет информация о поездках за границу за последний год, предоставление залога или привлечение платежеспособных поручителей, созаемщиков. Эти вопросы лучше уточнить у сотрудника кредитной организации.

У каждого банка свои дополнительные критерии оценки потенциального заемщика. На решение могут повлиять различные факторы:

• место осуществления предпринимательской деятельности – Москва, область или другие регионы РФ;
• количество сотрудников;
• история предприятия.

Финансовая организация имеет право утвердить дополнительный список документов, которые должен предоставить ИП вместе с заявкой на кредит.

Помощь в получении кредита для ИП

Второй вариант получения займа для ИП – воспользоваться услугами профессионального кредитного брокера. Это быстрее, проще и позволяет спрогнозировать результат с высокой точностью. Профессиональный посредник избавит от бюрократических процедур, найдет банк с подходящими условиями, подготовит заявку и документы.

Финансовая организация «Кредитная лаборатория» уже более 10 лет успешно оказывает профессиональную помощь в получении кредита для ИП. Главная особенность – наличие собственной системы проверки. Специальная программа позволяет взглянуть на досье клиента «глазами банка» и указывает на шероховатости, которые могут стать причиной отказа. После проверки анкеты сотрудники «Кредитной лаборатории» знают, в какой банк передать заявку клиента, чтобы получить одобрение.

Финансовая организация «Кредитная лаборатория» подскажет выход из самой сложной ситуации:

• Как ИП оформить кредит на развитие бизнеса или для личных целей по низкой процентной ставке.
• Как получить одобрение банка заемщику с плохой кредитной историей.
• В каком банке наиболее высокая вероятность одобрения ипотеки ИП.

Сотрудники «Кредитной лаборатории» не берут предоплату. Клиенты вносят комиссию за услуги только после одобрения кредита. Дополнительный бонус для заемщиков – скидка 5% на ставку в ведущих банках Москвы.

Узнать предварительное решение по кредиту можно на сайте компании в онлайн-режиме. Если у вас появились вопросы, закажите обратный звонок.