Кредит без кредитной истории

Кредитная история – это информация обо всех займах, которые брал гражданин. Это, в том числе, данные о погашении долговых обязательств. В досье входят сведения из банков, микрофинансовых компаний и других организаций, сотрудничающих с Бюро кредитных историй. База данных помогает лучше узнать потенциального заемщика, проанализировать риски и принять решение по заявке.

Кредитная история – важный, но не единственный критерий оценки заемщика. Банковские сотрудники принимают решение по заявке с учетом благонадежности и платежеспособности клиента. Для этого они рассматривают множество дополнительной информации:

• официальное трудоустройство;
• текущая должность;
• периодичность смены рабочих мест;
• наличие стабильного дохода;
• размер заработной платы;
• семейное положение и количество иждивенцев;
• объекты движимого и недвижимого имущества в собственности;
• статус работодателя и его положение на рынке.

На решение банка серьезно влияет размер займа: вероятность получить рассрочку на покупку бытовой техники в разы выше, чем ипотеку.

Как повысить шансы на одобрение заявки? Куда обращаться, чтобы гарантированно получить кредит без кредитной истории? Об этом поговорим в статье.

Можно ли взять кредит без кредитной истории?

Вопрос, можно ли взять кредит без кредитной истории, обычно возникает у лиц, которые впервые обращаются в банк и сразу за крупной суммой. Рассмотрим классическую ситуацию – оформление заявки на ипотеку.

Банк принимает решение на основе анализа трех базовых критериев:

1. Кредитная история – это досье на клиента, в котором отражены все сведения об оформленных займах. Банковские сотрудники обращают особое внимание на исполнение долговых обязательств, были ли ранее просрочки по платежам. Если все займы были погашены в срок и без нарушений, формируется хорошая кредитная история.
2. Платежеспособность – показатель материального состояния клиента. Он зависит от размера и стабильности дохода потенциального заемщика. Для подтверждения платежеспособности клиенту необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и при наличии – документы о дополнительных доходах (например, со сдачи недвижимости в аренду).
3. Благонадежность – комплексный показатель, который во многом зависит от кредитной истории. На первом этапе досье клиента проверяет программа, а затем – сотрудник банка. У каждой компании свои алгоритмы оценки потенциальных заемщиков.

Перечисленные факторы в совокупности формируют кредитоспособность заемщика. Оценка данного показателя помогает финансовым компаниям обезопасить себя от сотрудничества с неблагонадежными лицами и от потери денег.

Гражданин, который ранее не обращался в банк за ссудой, находится заведомо в менее выигрышной позиции, чем лицо с хорошей кредитной историей. Но «чистое» досье вовсе не означает, что получить займ невозможно. Далее рассмотрим, какие действия помогут повысить шансы на одобрение заявки.

Как самостоятельно взять кредит с нулевой кредитной историей

Мы уже выяснили, что кредитная история – не единственный критерий, на основании которого банк принимает решение по заявке. Если у клиента хорошая должность и заработная плата, он не меняет работу каждые три-четыре месяца, ему с высокой долей вероятности выдадут займ даже с «чистым» досье.

Но когда речь идет об ипотеке или другом серьезном кредите (на покупку земельного участка, дорогого автомобиля), лучше перестраховаться и заранее подготовиться к подаче заявки.

Несколько советов, как создать образ платежеспособного и благонадежного заемщика, чтобы взять кредит с нулевой кредитной историей:

1. Обращайтесь за деньгами в зарплатный банк. Для постоянных клиентов компании нередко предлагают особые условия кредитования: с пониженной процентной ставкой, быстрым оформлением без справок и поручителей, с небольшим первоначальным взносом.
2. За один-два года до оформления ипотеки откройте кредитную карту. Активно ей пользуйтесь и своевременно вносите платежи.
3. Возьмите кредит на покупку электроники или бытовой техники. Получить его гораздо проще, чем ипотеку.
4. Откройте в банке, в котором планируете взять кредит, накопительный счет. Регулярно вносите на него денежные средства.
5. Получить ипотеку будет проще с большим первоначальным взносом, залогом, платежеспособными поручителями и созаемщиками.

Даже небольшие кредиты помогут сформировать хороший рейтинг, если своевременно вносить платежи. После этого останется только выбрать банк с наиболее подходящими условиями и заполнить заявку.

В 2021 году многие сервисы позволяют оформить документы и подать анкету онлайн. При заполнении заявки вносите только достоверные сведения. Если банк уличит вас во лжи, вы сразу окажитесь в «черном списке».

Помощь в получении кредита без кредитной истории

Второй способ получить любой займ с нулевой кредитной историей – воспользоваться услугами профессионального кредитного брокера. Это посредник между заемщиком и банком, который помогает:

• найти и исправить детали в досье, которые снижают шансы на получение кредита;
• правильно оформить документы и заявку;
• подобрать кредитора, который с высокой долей вероятности одобрит заявку на выдачу займа;
• найти кредит с минимальной процентной ставкой или ипотеку с небольшим первоначальным взносом;
• разобраться в юридических нюансах договора.

Финансовая организация «Кредитная лаборатория» предоставляет услуги профессионального брокера более 10 лет. За это время компания сформировала методику работы, которая позволяет оформлять займы в ведущих банках Москвы на выгодных условиях:

1. Клиенты получают скидку 5% на ставку благодаря сотрудничеству «Кредитной лаборатории» с крупными финансовыми организациями.
2. Добанковская проверка в специально разработанной программе помогает найти проблемные моменты, которые могут стать причиной отказа. Перед отправкой заявки сотрудники по возможности устраняют подобные шероховатости.
3. Система прогнозирует вероятность одобрения заявки в разных банковских организациях. Анкету клиента отправляют в компанию, где шансы получить кредит максимально высокие.

Сотрудники «Кредитной лаборатории» подскажут, где выгоднее взять кредит без справок, в каком банке вероятность одобрения выше, и какие детали досье могут послужить причиной отказа. Услуги профессионального брокера востребованы среди клиентов, которые не уверены в положительном решении банка, а также среди лиц:

• с небольшой заработной платой;
• без официального трудоустройства;
• ранее судимых;
• с плохой кредитной историей;
• которые хотят получить деньги в день обращения;
• с высокой кредитной нагрузкой;
• которые уже обращались в банк, но получили отказ.

Если вам нужна помощь в получении кредита без кредитной истории, обратитесь за помощью в финансовую организацию «Кредитная лаборатория». Вы можете узнать предварительное решение банка на сайте в онлайн-режиме или заказать обратный звонок для консультации. Специалист компании перезвонит вам в течение нескольких минут.