Как снизить процент по кредиту

Процентная ставка по кредиту – это определенная плата за услуги банка. Финансовая организация предоставляет заемщикам деньги во временное пользование, но не на безвозмездной основе. В процентную ставку заложен платеж за услуги кредитора.

Крупные банки указывают в договоре годовую процентную ставку. При обращении в микрофинансовые и другие небанковские кредитные организации следует проявить внимательность. Если в соглашении прописан низкий процент, возможно, это ежедневная, ежемесячная или ежеквартальная ставка. Такие приемы часто используют мошенники и сомнительные фирмы при выдаче кредитов доверчивому населению.

Снижение процентной ставки по кредиту позволяет значительно уменьшить ежемесячный платеж и нагрузку на семейный бюджет. Когда и как это можно сделать?

Существует несколько способов, как снизить процент по кредиту. Подходящий вариант во многом зависит от времени: оформлена ссуда или еще нет. До заключения договора с банком можно снизить процентную ставку на 0,5% и более с помощью страхования жизни, предоставления залогового обеспечения и ряда других способов.

Второй путь снижения процентной ставки – рефинансирование одного или 2-5 действующих кредитов. Банковский продукт помогает уменьшить размер ежемесячных платежей, если после заключения договора условия выдачи ипотеки и других займов серьезно изменились. Например, Центральный банк РФ снизил ставку сразу на несколько пунктов.

Как снизить ставку по кредиту, от чего она зависит

Чтобы понимать, как снизить ставку по кредиту, следует знать, от чего зависит данный показатель:

1. Главное влияние на процент по займу оказывает ключевая ставка – минимальный показатель, установленный Центральным банком России. Ниже этой цифры ни один банк с лицензией не будет выдавать населению денежные средства в кредит.
2. Предполагаемый уровень инфляции. Банк увеличивает минимальную процентную ставку таким образом, чтобы в перспективе заработать на выдаче кредита. Для этого он учитывает уровень инфляции. Например, если ключевая ставка установлена на уровне 5%, то кредиты могут выдавать под 5,7%.
3. Дополнительные платежи, надбавка. Увеличение процентной ставки помогает банкам получить прибыль и выделять ресурсы для оплаты труда сотрудников, аренды помещения и на другие обязательные расходы. Кроме того, кредиторы должны помнить, что всегда присутствует доля заемщиков, которые не возвращают денежные средства. Банки используют разные инструменты определения процентной ставки – надбавка за отсутствие страховки, разделение клиентов на категории (зарплатные, определенные социальные группы), наличие/отсутствие залогового обеспечения и поручителей, срок кредитования, размер ссуды.

На первые два показатели заемщики повлиять не могут. Но перед заключением договора следует выполнить максимум условий, которые позволяют снизить процентную ставку: оформить страхование жизни и объекта недвижимости (если речь идет об ипотеке), предоставить залоговое обеспечение, поручителей. Ниже рассмотрим подробнее варианты уменьшения ежемесячных платежей.

Можно ли уменьшить процент по кредиту

Перед заключением договора всегда уточняйте, можно ли уменьшить процент по кредиту. Существует шесть основных способов получить ссуду по минимальной ставке или снизить ежемесячные платежи для действующего займа:

1. Обратиться за ссудой в зарплатный банк. Вы можете рассчитывать на особые условия кредитования – пониженную процентную ставку или увеличенный лимит.
2. Как можно раньше досрочно внести большую сумму в счет кредита. Вы можете попросить деньги в долг у родственников или друзей (скорее всего, они не возьмут с вас проценты) или оформить кредит в банке под меньший процент.
3. Пригласить поручителей. Некоторые кредиторы готовы снизить процентную ставку на 1-2 пункта. Для этого заявителю необходимо найти благонадежного и платежеспособного человека, который будет выплачивать долг, если заемщик столкнется с финансовыми трудностями.
4. Обратиться в банк, в котором уже брали займы и погасили их без просрочек и нарушений. Для постоянных клиентов организации часто предлагают особые условия кредитования.
5. Оформить страхование жизни и здоровья, а в случае с ипотекой – страхование объекта недвижимости. Это поможет снизить процентную ставку на 1% и более.
6. Обратиться за рефинансированием. Это процедура погашения текущего займа в одном банке с помощью денежных средств другой финансовой организации. Уменьшение ежемесячного платежа возможно благодаря тому, что новая программа кредитования предлагает более низкую процентную ставку.

Чем больше сумма и срок кредитования, тем существеннее будет выгода от рефинансирования. Разница особенно наглядна для ипотечных продуктов.

Нет смысла рефинансировать кредит размером 50 000 рублей, выданный на 3 месяца. Страховка, дополнительные расходы и затраченное время «съедят» всю выгоду предложения. Рефинансирование поможет существенно сэкономить бюджет в двух случаях:

1. Вы оформили кредит на покупку жилья, а через 2 года банки стали предлагать ипотечную программу кредитования с процентной ставкой, которая ниже вашей на 1% и более. Например, у вас была ипотека под 12% годовых, а после рефинансирования ставка снизилась до 9%.
2. У вас оформлено 2-5 кредитов. Рефинансирование поможет объединить их в один и снизить размер ежемесячных отчислений в банковские организации.

Рассмотрим на примере, какую сумму сможет сэкономить заемщик, если процентная ставка по ипотеке снизится на несколько процентов.

Гражданин взял кредит на покупку жилья на следующих условиях:

• Остаток долга – 930 000 рублей.
• Текущая процентная ставка – 9,5%.
• Размер ежемесячного платежа – 9 600 рублей.
• Последний платеж должен быть внесен через 15 лет.

Один из онлайн-калькуляторов предлагает рефинансировать данную ипотеку по ставке от 4,5%. В результате платеж снизится до 7114 рублей. Альтернативный вариант – оставить ежемесячный платеж в размере 9 630 рублей, но закрыть ипотеку не через 15 лет, а через 10 лет.

Как можно быстро и легко снизить процент по кредиту и подобрать выгодную программу рефинансирования

У вас уже оформлена ипотека, но вы с трудом справляетесь с текущей долговой нагрузкой? Или вы только планируете обратиться в банк за займом? Финансовая организация «Кредитная лаборатория» знает, как можно максимально снизить процент по действующему кредиту и на стадии заключения договора. Это профессиональный кредитный брокер с отличной репутацией и 10-летним опытом работы:

• Поможем составить перечень банков и небанковских кредитных организаций, которые гарантированно одобрят заявку на кредит.
• Подберем программу кредитования с минимальной процентной ставкой.
• Проверим досье в специальной программе перед отправкой документов в банк и исправим пробелы, которые могут послужить причиной отказа.
• Поможем оформить кредит в любой сложной и жизненной ситуации: людям с испорченной кредитной историей, без официального дохода, с судимостью, высокой кредитной нагрузкой.
• Предоставим скидку на ставку в размере 5% благодаря доверительным долгосрочным отношениям с ведущими банками Москвы.
• Работаем без предоплаты. Клиенты оплачивают наши услуги только после одобрения заявки в банке.

Узнать предварительное решение по кредиту можно на сайте нашей компании. Если у вас появились вопросы, закажите обратный звонок. Специалист «Кредитной лаборатории» свяжется с вами через несколько минут.