Как снизить процентную ставку по кредиту?

Кредитование – очень популярная среди платежеспособного населения банковская услуга. Потребительские кредиты предоставляют на разных условиях, главным из которых является процентная ставка. Именно на ее размер чаще всего обращают внимание при выборе варианта кредитования или банка. Каждый, кто желает взять взаймы денег, хочет найти предложение с минимальной процентной ставкой, которое максимально снизит его расходы в процессе возврата полученной суммы. Существует несколько способов снижения процентной ставки.

Снижаем процентную ставку до подписания договора

Обычная консультация кредитного специалиста поможет узнать многое об эффективных способах снижения ставок по кредиту. Поэтому в первую очередь, следует обратиться к сотруднику финансовой организации с просьбой о помощи в выборе кредитного предложения. Опытные сотрудники банка или МФО подробно ответят на все ваши вопросы, дадут рекомендации, советы по снижению расходов по займу и относительно других условий сотрудничества.

Основные способы оформления кредита на выгодных условиях:

1. Зарплатный банк. Если вы работаете в компании, которая предпочитает переводить заработную плату сотрудникам на банковские счета и карты, то брать заем вам выгоднее в том кредитном учреждении, с которым сотрудничает ваш работодатель. Банки с доверием относятся к таким клиентам, поэтому предлагают выгонные условия сотрудничества. Высокий уровень доверия вызван пониженным риском сотрудничества с зарплатными заемщиками. Банк всегда в курсе платежеспособности клиента, имеет возможность анализировать и точно оценивать риски.
2. Поручитель. Снижению ставки по кредиту может поспособствовать платежеспособное лицо, которое выступит в качестве вашего поручителя. Чтобы сделать вам более выгодное предложение по кредиту, банку нужны гарантии возврата выданных средств. Гарантией возврата суммы в установленный срок может стать человек, который поручится за платежеспособность заемщика. В случае возникновения проблем обязанность по возврату займа перекладывается на поручителя, поэтому банк иногда снижает процентную ставку. Сегодня найти постороннего вам человека, который согласился бы стать вашим поручителем практически невозможно. Чаще всего о такой услуге просят ближайшего родственника или друзей.      
3. Проверенный банк. Если вы пользуетесь услугами надежного банка, который полностью удовлетворяет ваши требования и при сотрудничестве с ним у вас никогда не возникало проблем, то за получением кредита по сниженной ставке лучше обратиться туда же. Доверие банков к постоянным клиентам, которые ответственно выполняют все взятые на себя обязательства, всегда выше. Поэтому вам обязательно снизят ставку по потребительскому кредиту. Для постоянных клиентов банков и финансовых организаций предусмотрены специальные предложения и бонусные программы.
4. Оформление страховки. Заемщик вправе застраховать свою жизнь или трудоспособность на срок погашения кредита. Страхование является добровольным решением, но некоторые кредитные организации иногда отказывают в предоставлении кредита, если клиент отказывается приобрести страховку. Согласившись на страхование, заемщик получает возможность получить кредит на более выгодных для него условиях. В этом случае банки охотно снижают процентную ставку. Этот метод не стоит рассматривать с целью экономии, так как приходится платить за страховку. Этот вариант используют только в качестве защитного механизма.
5. Первоначальный взнос. От его размера напрямую зависит процентная ставка по кредиту. Увеличивается сумма взноса – понижается ставка. Особенно этот фактор актуален при оформлении ипотечного займа или автокредита.
6. Документация. Официальные документы клиента способны повысить доверие кредитной организации. Предоставив достаточно доказательств своей платежеспособности, вы можете рассчитывать на более выгодные условия сотрудничества с банком. Клиент может представить справку о среднем заработке, свидетельство о регистрации имущества или другие документы, подтверждающие наличие дорогостоящей собственности.
7. Акции. Дождитесь начала проведения акций, появления спецпредложений. Вариант актуален только для тех, кому кредит нужен не в срочном порядке. Праздники – хороший повод воспользоваться выгодным кредитом.
8. Хорошая кредитная история. Состояние кредитной истории играет важную роль в переговорах с представителем банка. Если вы раньше брали кредиты и всегда своевременно возвращали долги, то у вас есть все шансы получить выгодную процентную ставку. Финансовые организации и банки дорожат такими клиентами и поэтому охотно снижают ставки по кредитам. Клиентам с плохой кредитной историей вполне могут повысить ставку или отказать в выдаче кредита.

Перечисленные способы позволяют брать займы на оптимальных условиях. Прежде чем воспользоваться услугами кредитной организации, рекомендуется проанализировать доступные предложения разных компаний. Только так вы сможете сделать правильный выбор и сэкономить на выплате процентов.

Снижение ставки после оформления договора

Заемщики часто интересуются о существовании возможности снижения процентной ставки по кредиту уже после заключения договора с кредитной организацией. Такая возможность есть.

Способы снижения процентной ставки:

1. Реструктуризация. Если у вас есть документы, подтверждающие материальные трудности, которые не позволяют вам своевременно выплатить кредит по установленной процентной ставке, то банк может пересмотреть условия сотрудничества по заявлению клиента.
2. Рефинансирование. Заемщик оформляет новый кредит на более выгодных для него условиях и погашает долг перед банком, тем самым снижая процентную ставку. Процедуру выполняют в том же банке или при помощи кредитных предложений других финансовых организаций.

Используйте любую возможность для снижения процентной ставки. Если этот вопрос вызывает у вас сложности, обращайтесь за помощью в нашу компанию - специалисты Кредитной Лаборатории ответят на все интересующие вас вопросы и помогут снизить кредитную нагрузку.