Как исправить плохую кредитную историю?

Что такое кредитование физических лиц знают многие из собственной практики. Почти каждый второй работающий гражданин хоть раз пользовался услугами банков или микрокредитных организаций для решения временных финансовых проблем. Не так давно для получения необходимой суммы достаточно было представить кредитору справку о среднем доходе и любой документ, удостоверяющий личность. Сейчас ситуация изменилась – банки тщательно проверяют кредитную историю практически каждого заемщика. Если она у вас плохая, то ее придется исправить, иначе вам не получить одобрения на очередную заявку.

Методы исправления испорченной кредитной истории

Главное, не стоит расстраиваться, если вы попали в сложную ситуацию и выполнить условия договора по кредиту у вас не получается. Несмотря на то что кредитная история испорчена, у вас есть возможность взять в долг нужную сумму. Для этого необходимо внести изменения в ваше досье. Если строго следовать правилам изменения кредитной истории, то у вас все получится. Ниже рассмотрим эффективные и проверенные способы восстановления хорошей истории кредитования.

Микрозаймы – самый простой способ исправления кредитной истории

Преимуществом всех микрофинансовых организаций (МФО) является доступность их услуг. Такие компании идут навстречу практически любому клиенту. Чтобы взять небольшой кредит, потребуется представить паспорт и другой документ, удостоверяющий личность. Найти организацию не составит труда, так как МФО есть практически в каждом населенном пункте. Вы можете их найти в торговых центрах, общественных местах, на рынках и остановках. Они есть там, где потребителю могут срочно понадобиться деньги.

Чтобы подправить историю, обращайтесь в любое отделение МФО. На одобрение заявки обычно уходит несколько минут. Берите небольшую сумму и строго следуйте графику выплат. После того как заемщик выплатит кредит, микрофинансовая организация передаст о нем положительную информацию для регистрации в бюро кредитных историй. Этот способ исправления доступен практически любому заемщику, метод работает быстро и эффективно.

Сложность заключается в том, что из-за большой популярности МФО существует риск попасться на уловку мошенников или на условия, прописанные "мелким шрифтом" в договоре, что в итоге может вылиться дополнительными расходами и проблемами.

Кредитная карта поможет исправить кредитную историю

Пластиковые карты, созданные для быстрого и удобного выполнения расчетов, могут помочь в решении вашей проблемы. Получить такой финансовый инструмент также не составит труда. Банковскую карту с кредитным лимитом можно оформить через интернет, а получить по почте или забрать в ближайшем отделении банка или в офисе кредитной организации.

С этим способом дела обстоят гораздо проще, а условия, особенно у крупных банков, максимально прозрачные.

Оформление карты через интернет

Это самый удобный и быстрый способ оформления кредитки. Преимуществом такого способа получения кредита является большой выбор предложений от разных организаций и банков, конкурирующих между собой. Если воспользоваться специализированным сервисом, вы совершенно бесплатно и быстро найдете самое выгодное предложение из существующих на рынке.

Далее, следует перейти на сайт компании и подать заявку на получение определенной кредитной суммы. Для подтверждения персональных данных сервис может запросить сканы документов, удостоверяющих личность. После проверки информации о заемщике с клиентом связывается сотрудник компании, который сообщает условия получения карты. В большинстве случаев для оформления кредита и перевода денег на карту потребуется не более 10 минут. 

Когда карта окажется в руках, начинайте активно тратить деньги и своевременно возвращать заемные средства. С каждой совершенной покупкой и с каждым своевременным возвратом ваша история становится лучше, так как от кредитной компании поступают положительные сведения о клиенте в бюро кредитных историй.

Многие банки предлагают кредитные карты со льготным периодом кредитования. Это значит, что после того, как пользователь снимет заемные средства, начисление процентов не происходит до завершения льготного периода. Этот срок может быть разным. Некоторые компании и банки продлевают его до 50 дней. В течение этого периода пользователь может тратить и возвращать деньги не карту без уплаты процентов по кредиту. Такие условия выгодны заемщику вдвойне: экономия на процентах и постепенное исправление кредитной истории.

Оформление нового кредита

Хороший вариант только в том случае, если кредитная история испорчена не очень сильно. Чаще всего пользуются услугами товарного и потребительского кредитования. Чтобы оформить такой кредит, следует обратиться в любой магазин, выбрать подходящий товар, попросить сотрудника оформить кредит для оплаты стоимости приобретаемой продукции. В крупных магазинах всегда присутствует несколько представителей банков, готовых выдать потребительский кредит наличными на выгодных условиях. В течение 15 минут вам оформят займ по упрощенной схеме.

Процедура оформления:

1. потребитель выбирает продукцию и обращается к кредитному специалисту;
2. клиент предоставляет сотруднику банка необходимую информацию;
3. менеджер принимает заявку и вводит данные о клиенте в специальную программу;
4. приложение обрабатывает полученную информацию и, следуя алгоритму, принимает решение о предоставлении кредита или об отказе;
5. если кредит одобрен, потребитель получает средства для оплаты товара.

Товарный кредит является самым простым и доступным для широкого круга потребителей способом кредитования. С помощью товарного займа любой заемщик сможет быстро исправить плохую кредитную историю. Для этого потребуется купить любую продукцию в кредит и своевременно выплатить сумму вместе с начисленными процентами. При этом необязательно покупать дорогостоящий товар. Достаточно начать с небольших сумм, например, приобрести в кредит мобильный телефон, планшет, стоимость которого не превышает 15 тыс. рублей.

Чтобы получить потребительский кредит, можно обратиться в банк, который оказывает соответствующие услуги клиентам с любой кредитной историей. Недостатком такого способа восстановления истории является необходимость брать заемные средства на невыгодных для клиента условиях. Банки специально завышают ставки, чтобы компенсировать повышенный риск. Для оформления кредита потребуется минимум времени и документы, удостоверяющие личность.

Как видите, существует несколько эффективных вариантов исправления кредитной истории. Если вы решили восстановить к себе доверие банков и кредитных организаций, то берите кредиты и исправно вносите средства согласно установленному графику. Не нарушайте условий договора кредитования, иначе в следующий раз взять необходимую сумму в долг будет очень трудно.

Исправление некорректных данных в кредитной истории

В бюро кредитных историй находится информация обо всех открытых и закрытых кредитах заемщиков за пятнадцатилетний период. Этой базой данных пользуются банки для определения уровня ответственности клиента. Кредитная история напрямую влияет на решение банка относительно запроса заемщика на выдачу кредита. В базу данных поступает огромное количество информации от разных кредитных организаций, поэтому иногда туда попадает некорректная информация, которая может существенно попортить историю ответственного заемщика. 

Если вы уверены, что в вашей кредитной истории есть ошибка, то у вас есть два способа внесения корректировок: обратиться с заявлением напрямую к кредитору, который исправит ошибку или отправить письмо в бюро, в котором описать ошибку, подкрепив ее документом, подтверждающим внесение неверных данных. 

Например, иногда из-за программного или аппаратного сбоя банк не может своевременно отправить информацию о закрытом кредите, внесенном взносе. В результате оплата проводится автоматически с опозданием, а в бюро вноситься негативная информация о просрочке. Достаточно написать заявление, к которому следует приложить чек о своевременной выплате. На исправление ошибки может потребоваться несколько месяцев.

Заключение

Кредитная история для заемщика как паспорт. В нем собрана информация о клиенте, который брал кредиты. Эти данные оказывают существенное влияние на возможность в будущем воспользоваться аналогичными банковскими услугами. Если кредитная история испорчена, не стоит отчаиваться. Есть несколько способов решения этой проблемы. Оформите новый кредит и выплатите его в срок. Это повысит доверие банков к вам, как к ответственному клиенту.  

Вы также можете обратиться к специалистам Кредитной Лаборатории, которые помогут проанализировать вашу кредитную историю и узнать, из-за чего она была испорчена. После этого вам будут предложены различные способы ее улучшения и исправления.