Ипотека с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история практически в 100% случаев гарантирует отказ в выдаче любых займов. Банку безразлично, почему ранее вы допускали просрочки по платежам. Сотрудники финансовой компании не станут выяснять попали ли вы под сокращение на работе, обанкротилась ли ваша фирма, или вы просто безответственно относились к долговым обязательствам. Вернуть себе «честное имя» будет непросто, и на это потребуется время. Как быть, если ипотека необходима заемщику с плохой кредитной историей прямо сейчас? Какие шансы на одобрение займа? И возможна ли ипотека в принципе?

Дадут ли ипотеку гражданину с плохой кредитной историей

Возможно ли улучшить свою кредитную историю, и как это сделать? Существует ли хотя бы небольшая вероятность, что банк одобрит ипотеку клиенту с плохой кредитной историей, или единственный шанс найти деньги – обратиться в микрофинансовую организацию?

Такие вопросы волнуют заемщиков, которые ранее безответственно относились к своим долговым обязательствам или не смогли выполнить их по каким-либо форс-мажорным обстоятельствам и попали в «черный список» банковских организаций. Подавая анкету, клиентов одолевает множество сомнений: «Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?», «Насколько приемлемыми будут условия соглашения?».

Банк проверяет каждого потенциального заемщика индивидуально. Кредитная история оказывает серьезное влияние на решение по заявке. Но это не единственный критерий, который учитывает банк.

Платежеспособность, благонадежность и кредитный рейтинг (кредитная история) – три базовых пункта, на основании которых принимается решение о выдаче или отказе в ипотеке. Если хотя бы по одному критерию к потенциальному заемщику возникнут вопросы, вероятность одобрения заявки резко снизится.

Если гражданин с испорченной кредитной историей обращается в банк за ипотекой, то существует два варианта развития событий. Первый – отказ в выдаче займа. Второй – предоставление кредитного продукта на невыгодных условиях: с высокой процентной ставкой, на короткий период времени, с большим первоначальным взносом.

Что такое плохая кредитная история?

Кредитная история – это своеобразное досье на конкретного человека, в котором указана информация об исполнении долговых обязательств перед банками. В документе содержатся следующие данные:

• когда и какие займы брал гражданин;
• как вносились платежи: были ли просрочки и пени;
• на какую сумму и срок были оформлены кредиты.

Единая база с кредитными историями доступна всем банковским организациям. Сотрудники проверяют по ней каждого потенциального заемщика. Кредитный рейтинг человека может быть испорчен по ряду причин:

1. Самый распространенный вариант – просрочки платежей по ранее выданным займам. Чем больше сумма пени и чем дольше срок неисполнения долговых обязательств, тем менее благонадежным выглядит клиент в глазах банковского сотрудника. В базе фиксируются все просрочки, даже на один день.
2. Невыплаченные займы. Некоторые микрофинансовые организации прощают клиентам небольшой долг и не обращаются в суд для его взыскания. Но информация о неисполненных обязательствах в любом случае появится в кредитной истории.
3. Одна или несколько организаций уже отказали в выдаче ипотеки. Чтобы обезопасить себя, очередной банк может не одобрить кредит, даже если анкета клиента будет идеальной.
4. В отношении гражданина идет судебное производство о взыскания долга. Речь идет не только о невыплаченных кредитах, но и об алиментах, оплате коммунальных услуг и иных финансовых обязательствах.
5. Человеческий фактор. Никто не застрахован от ошибок. Сотрудники банка могут внести в кредитную историю неверную информацию, которая испортит рейтинг гражданина. Если финансовые компании отказывают в выдаче ипотеки без видимых причин, проверьте свою кредитную историю. При обнаружении ошибок попросите банк исправить неверную информацию.
6. Действия аферистов. До сих пор не исключены случаи, когда мошенники оформляют кредит на человека без его ведома. Необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы.

Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется сохранять бумажные или электронные чеки, подтверждающие каждый внесенный платеж. Когда кредит полностью закрыт, необходимо взять справку в банке о полном исполнении долговых обязательств.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: два рабочих способа

Существуют две рабочие схемы, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Первый вариант подойдет для тех, кто готов подождать несколько месяцев или даже лет. Задача гражданина – доказать, что он стал добросовестным платежеспособным заемщиком. Для этого необходимо осуществить один или несколько пунктов:

1. Погасить все долговые обязательства перед государственными и коммерческими организациями: закрыть кредиты, микрозаймы, погасить коммунальные долги, заплатить алименты, штрафы, пени.
2. Открыть кредитную карту, активно ей пользоваться и своевременно погашать долговые обязательства в течение 3–5 месяцев.
3. Несколько раз взять в микрофинансовой организации займ на непродолжительный срок и вовремя его вернуть.
4. Найти банк, который готов выдать кредит на несколько месяцев или 1 год. Регулярно вносить платежи.
5. Взять займ на покупку бытовой техники или электроники. Получить его проще, чем кредит наличными.
6. Открыть в банке, где планируется взять ипотеку, накопительный счет и регулярно вносить на него денежные средства.

Данные действия помогут повысить кредитный рейтинг. После этого можно оставить заявку на ипотеку. Необходимо понимать, что в случае положительного ответа банк предложит не самые выгодные условия кредитования:

• высокая, нередко максимально возможная, процентная ставка;
• необходимость внести большой первоначальный взнос;
• минимальный срок кредитования;
• необходимость предоставления залога, привлечения платежеспособных поручителей или созаемщиков;
• наличие высокой заработной платы.

Невозможно однозначно сказать, где лучше взять ипотеку гражданину, который ранее допускал просрочки по долговым обязательствам. Каждый банк рассматривает вопрос об одобрении заявки индивидуально. Предугадать его решение со 100% точностью невозможно. Если рассматривать вопрос с этой позиции, то лучшим решением станет обращение к кредитному брокеру. У профессиональных участников рынка имеется возможность заранее проверить вероятность одобрения заявки в разных банковских организациях. Это вторая рабочая схема получения ипотеки при испорченном кредитном рейтинге.

Помощь профессионального посредника – единственный вариант для тех, кому ипотека нужна срочно, и у кого нет времени на исправление кредитной истории. Главная опасность подхода – большое количество мошенников на рынке, которые пользуются доверчивостью и безысходной ситуацией граждан. Жертвы аферистов в итоге остаются без денег и ипотеки, а в некоторых случаях – с огромными долгами. Если компания просит внести предоплату за свои услуги, стоит насторожиться. Вполне вероятно, что сотрудники фирмы возьмут аванс, но не предоставят качественную услугу. Прежде чем соглашаться на такие условия, следует внимательно изучить договор.

За помощью необходимо обращаться к профессиональному кредитному брокеру, который оказывает услуги несколько лет и зарекомендовал себя на рынке с хорошей стороны.

Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей

Финансовая организация «Кредитная лаборатория» – профессиональный брокер, который более 10 лет помогает гражданам, оказавшимся в сложной ситуации, получить ипотеку и другие кредитные продукты в российских банках. Специалисты найдут решение, как оформить займ на выгодных условиях, если клиент:

• получил отказ в одной или нескольких банковских организациях;
• уже оформил несколько кредитов;
• ранее нарушал долговые обязательства, с опозданием вносил платежи;
• работает неофициально или получает небольшую заработную плату;
• срочно нуждается в крупной сумме;
• ранее был судим.

Помощь в получении ипотеки может понадобиться не только гражданам с плохой кредитной историей, но и с чистым досье. Если потенциальный заемщик впервые обращается в банк и сразу за крупной суммой, проверять его будут особенно строго. Из-за отсутствия кредитной истории ему могут отказать в ипотеке даже при наличии высокой заработной платы.

«Кредитная лаборатория» предлагает клиентам прозрачные выгодные условия сотрудничества:

1. Отсутствие предоплаты. Вы оплачиваете комиссию только после получения положительного ответа из банка.
2. Скидка 5% на ставку. Благодаря сотрудничеству с крупными банками Москвы, вы получаете кредит на более лояльных условиях.
3. Опыт работы более 10 лет. За этот период мы научились находить решение в самых сложных ситуациях.

Важное преимущество «Кредитной лаборатории» – собственная система проверки клиентов. Она позволяет с высокой точностью предсказать решение банка. Сотрудники «Кредитной лаборатории» в ходе предварительного изучения досье устраняют шероховатости, которые могут стать причиной отказа. Заявка с анкетой отправляется в банк, в котором наиболее высока вероятность одобрения и подходящие условия кредитования.

Узнать предварительное решение о выдаче ипотеки вы можете на сайте. Если у вас уникальные обстоятельства, и вы сомневаетесь, оформляют ли банки кредит в такой ситуации, закажите обратный звонок. Специалист «Кредитной лаборатории» ответит на вопросы и подскажет оптимальное решение проблемы.