Ипотека на льготных условиях в 2018 году

К 2018 году было разработано множество программ льготного кредитования, которые действуют на территории всей страны. Мало кто знает, на каких условиях банки предоставляют займы с господдержкой, а также какие граждане могут рассчитывать на получение льгот. В статье собраны все предложения государства с описанием особенностей и нюансов получения займа.

Ипотека на льготных условиях для многодетных семей

Президентом и правительством РФ разработано и принято специальное постановление, предусматривающее предоставление субсидий многодетным семьям, которые хотят взять ипотечный кредит. На государственную поддержку могут рассчитывать семьи, в которых в период с января 2018 года по декабрь 2022 года появится на свет первый ребенок и последующие дети. Для такой категории граждан ипотека будет предоставлена по очень низкой ставке, размер которой составит всего 6% в год. Процесс оформления льготной ипотеки ничем не отличается от обычной процедуры получения кредита. Заемщик подает заявку в банк или кредитную компанию на получение займа по действующим ставкам кредитора. Разницу между фактической процентной ставкой и установленной в рамках льготной программы выплачивает государство.

Основные условия такого кредитования:

1. Годовая ставка по кредиту – 6%.
2. Взять займ можно на сумму до 8 млн. Максимальный размер кредита зависит от региона, в котором расположена квартира, приобретаемая в ипотеку. Сумма кредита не может превышать 80% стоимости недвижимости по экспертной оценке.
3. Заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита.

Недостатком программы льготной ипотеки является выделение субсидий на неполный срок кредитования. Точный период выплаты субсидий определяют исходя из количества детей семьи, взявшей кредит. Чтобы получить льготную ипотеку, придется купить страховку на недвижимость и заемщика.  

Кредит с господдержкой в основном рассчитан на работников бюджетной сферы. К этой категории граждан относят ученых, врачей, учителей. Список может быть существенно расширен в зависимости от того, в каком регионе действует льготная программа. Например, в него могут войти люди с ограниченными возможностями, многодетные семьи. Условия предоставления кредита могут также существенно отличаться в зависимости от того, в каком регионе заемщик пользуется льготной программой.

Общие условия кредитования:

1. Фиксированная годовая процентная ставка от 6%. То есть размер процентный ставки сохраняется на протяжении всего срока выплаты ипотеки.
2. Максимальная сумма кредита зависит от региона.
3. Первый взнос по ипотеке может составлять от 0 до 50% от суммы займа. Заемщик может воспользоваться господдержкой, чтобы заплатить первоначальный взнос.

Чтобы воспользоваться преимуществами льготного кредитования, заемщик должен обратиться к региональному партнеру Агентства ипотечного жилищного кредитования. К обычному пакету документов, который необходим для получения займа, прикладывают документ об образовании и присвоенной категории.

Кредитование военнослужащих на льготных условиях

Военнослужащие, воспользовавшись льготной ипотекой, смогут значительно быстрее приобрести квартиру. Программой не предусмотрено льготных условий первоначального платежа. Внесение средств в счет погашения кредита происходит через накопительно-ипотечную систему (НИС).

Основные условия получения кредита:

1. Размер процентной ставки зависит от условий кредитования населения выбранного банка или кредитной организации. При подаче заявке в АИЖК годовая фиксированная ставка будет составлять 9%.
2. Максимальная сумма займа не может быть больше 2,41 млн рублей. Ее размер зависит от множества факторов.
3. Первоначальный взнос составляет от 20%. Если заемщик откроет счет для выполнения транзакций по кредиту в банке ГПБ, Связь-Банке, Банке Зенит, ВТБ, Сбербанке, то размер первоначального взноса не будет ограничен конкретной суммой.

Для получения кредита на льготных условиях потребуется застраховать залоговое имущество. Также заемщик может застраховать себя в добровольном порядке. Программой льготной ипотеки предусмотрен минимальный срок выплаты субсидий, который составляет 3 года. Максимальный период зависит от НИС.   

Применение материнского капитала

Получить материнский капитал могут семьи, в которых родился второй и последующий ребенок. Выданную государством сумму лучше использовать в качестве первоначального взноса и увеличения суммы кредита. В этом случае размер первого взноса будет льготным и составит минимум 10% от рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Чтобы получить ипотеку на выгодных условиях один из заемщиков должен выступать залогодателем и одновременно распорядителем материнского капитала.