Ипотека для иностранных граждан в РФ: условия, требования

Законодательство РФ не накладывает ограничений на выдачу жилищных займов гражданам других стран. Теоретически ипотека для иностранцев доступна на тех же условиях, что и для российских граждан. Но некоторым получить ее будет проще, а другим – сложнее. Причина не только в платежеспособности клиента. Например, у граждан Беларуси шансы на одобрение заявки выше, чем у резидентов дальнего зарубежья. И это не единственный нюанс оформления ипотеки без гражданства России. Таких подводных камней достаточно много. Их лучше заранее уточнить и подготовиться к возможным препятствиям.

В материале рассмотрим, возможно ли и насколько сложно в России получить ипотеку для иностранных граждан, у кого и в каких банках будут выше шансы на одобрение заявки, какие требования предъявляют кредиторы.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам

Найти банк, который готов предоставить ипотеку гражданину другого государства, можно через онлайн-агрегаторы или помощью кредитного брокера. Второй вариант будет также актуален для лиц с плохой кредитной историей, низким уровнем дохода или высокой долговой нагрузкой.

Ипотека для иностранных граждан в России доступна во всех ведущих и небольших банках, которые выдают кредит на покупку жилья. Но для одобрения заявки потенциальному заемщику необходимо доказать, что он способен и готов нести долговые обязательства. В данном аспекте требования для резидентов и нерезидентов России не отличаются.

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам, предъявляют ли они особые требования к жителям других стран. Один из онлайн-агрегаторов предлагает перечень более чем из 200 кредитных организаций, которые оформляют жилищные займы иностранным лицам.

Примеры банков, в которых иностранные лица могут оформить ипотечный кредит в  Москве:

• Альфа Банк готов предоставить ипотечный займ иностранцам из Республики Беларусь и Украины. Для них и для российских граждан условия кредитования не отличаются;
• РосБанкДом предлагает специальные условия жилищного кредитования для иностранцев из СНГ, но готов рассмотреть заявки от граждан других стран. Например, жителям Республики Беларусь не нужно предъявлять миграционную карту;
• Сбербанк готов рассматривать анкеты от иностранных граждан – своих зарплатных клиентов. На них не распространяются акции, государственные программы поддержки и спецпредложения. В остальном условия кредитования стандартные.

Также резиденты других стран могут обратиться за жилищным займом в Газпромбанк, ВТБ, Райффайзен, ПСБ и множество других организаций. Некоторые из них готовы выдать деньги под процент на новостройку, строительство частного дома и приобретение недвижимости на вторичном рынке. Другие оформляют ссуду только на определенные цели, например покупку квартиры в конкретном жилом комплексе.

Чтобы иностранному гражданину взять ипотеку, ему необходимо доказать свою платежеспособность и благонадежность. Скорее всего, кредиторы будут оценивать потенциального заемщика строже, чем клиента с гражданством РФ. При выборе банка в первую очередь следует обратить внимание на организацию, на карту которой работодатель перечисляет заработную плату. В этом случае процесс оформления ипотеки будет проще, условия – лояльнее, а вероятность одобрения заявки – выше.

На каких условиях дают ипотеку иностранным гражданам

Кредитование иностранных лиц всегда сопряжено с высокими рисками. Банковские организации опасаются, что гражданин может в любой момент перестать вносить ежемесячные платежи, покинуть Россию и пропасть, а найти его будет крайне проблематично. В результате кредитор понесет серьезные убытки.

Чтобы привлечь заемщика к ответственности, банку придется начинать судебное разбирательство. Это снова потерянные деньги и время. Даже залог не может снизить эти риски. Тем не менее, многие банки дают ипотеку иностранным гражданам. В некоторых ситуациях кредиторы выставляют ряд ограничений.

Фиксированного набора требований к ипотечным заемщикам не существует. Каждый банк вправе сам определять, кому он готов выдать ссуду.

Базовые условия одобрения ипотеки как для иностранцев в России, так и для россиян, одинаковые:

• наличие постоянного дохода, который будет покрывать все текущие долговые обязательства и жизненные потребности заемщика;
• хорошая кредитная история, отсутствие в прошлом просрочек по ссудам;
• официальное трудоустройство, статус налогового резидента России;
• отсутствие судимостей и других причин, по которым банк может отнести клиента к категории высокорисковых заемщиков;
• наличие законных оснований для пребывания в России.

Соискатель должен быть совершеннолетним и трудоспособным, проживать большую часть времени на территории России или доказать намерение переехать в страну на ПМЖ (постоянное место жительства). В идеале, ежемесячный платеж по ипотечному займу не должен превышать 35-40% от доходов иностранного гражданина.

Чтобы получить ипотеку без гражданства РФ на максимально выгодных и комфортных условиях, следует обратиться в несколько банков и уточнить их условия. Как правило, действует следующее правило: чем лояльнее требования к соискателю, тем выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Многие кредиторы готовы выдавать деньги только лицам из стран СНГ и ближнего зарубежья. 

Как взять ипотеку иностранцу: особенности, документы

Когда список банков, которые предоставляют жилищный займ иностранцам, готов, следует отобрать несколько организаций с наиболее комфортными и выгодными условиями. Для этого стоит обратить внимание не только на процентную ставку, но и на минимальный размер первоначального взноса, максимальный срок кредитования, дополнительные требования.

Рассмотрим, как взять ипотеку иностранцу с хорошей кредитной историей и высоким официальным доходом:

• собрать пакет необходимых документов;
• заполнить электронную или бумажную анкету;
• уточнить у сотрудника кредитной организации, как можно снизить процентную ставку: например, оформить дебетовую карту, страхование или другие продукты банка;
• передать заявление и пакет документов на рассмотрение;
• дождаться решения по заявке.

Ответ приходит в течение трех рабочих дней, а иногда – уже через несколько часов. В данном случае схема оформления жилищного кредита иностранным гражданином не отличается от аналогичной процедуры для резидента РФ.

Может ли иностранец взять ипотеку в России, если у него низкий официальный доход, или он не отвечает всем требованиям банка? В этом случае шансы на одобрение жилищного займа значительно ниже. Но можно их увеличить. Например, заранее открыть в выбранном банке накопительный счет и регулярно его пополнять. Наличие недвижимости в собственности и большой размер первоначального взноса также приблизят потенциального заемщика к цели.

Банки с недоверием относятся к клиентам с нулевой кредитной историей. Они с трудом и далеко не всегда одобряют им жилищную ссуду. Чтобы избежать отказа, следует заранее позаботиться о хорошем кредитном рейтинге. Для этого достаточно оформить небольшой потребительский кредит или кредитную карту, активно ей пользоваться и регулярно вносить платежи.

Еще один способ увеличить шансы на получение ипотеки иностранному гражданину – привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, если они официально трудоустроены в России и платят налоги.

Помощь в получении ипотечного кредита

Низкий кредитный рейтинг, небольшой официальный доход, высокая долговая нагрузка – это серьезные препятствия на пути оформления ипотечного займа. Если речь идет об иностранных гражданах, задача становится еще сложнее. Самостоятельно получить одобрение банка по кредитной заявке будет практически нереально. В этом случае можно воспользоваться услугами проверенных кредитных брокеров. Это посредники между заемщиком и банком, которые помогут подобрать ипотечную программу, подготовить документы и повысить шансы на получение займа.

Финансовая организация «Кредитная лаборатория» предлагает помощь в получении ипотеки для иностранных лиц и граждан, которые оказались в сложной жизненной ситуации:

• несколько банков уже отказали в одобрении заявки;
• высокая кредитная нагрузка при небольшой заработной плате;
• низкий кредитный рейтинг, ранее были допущены просрочки по платежам;
• наличие судимости в прошлом.

Финансовая организация «Кредитная лаборатория» уже более 10 лет успешно помогает клиентам находить выход из сложных ситуаций. Специалисты компании разработали уникальную систему добанковской проверки, которая еще до передачи анкеты указывает на проблемные и спорные моменты в досье. По возможности сотрудники вносят исправления, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Анкету потенциального заемщика передают только в те организации, которые с большой долей вероятности дадут положительный ответ. Благодаря сотрудничеству с ведущими банками Москвы, клиентам «Кредитной лаборатории» доступна скидка на ставку в размере 5%. Клиенты оплачивают услуги кредитного брокера только после получения положительного решения из банка. Вносить аванс не нужно.

Если ни один банк не готов пойти на встречу, сотрудники «Кредитной лаборатории» предложат услуги проверенных альтернативных кредитных организаций: частных инвесторов, микрофинансовых компаний, инвестиционных фирм. Специалисты сопровождают клиента на всех этапах заключения договора и помогают разобраться в юридических нюансах.

На сайте «Кредитной лаборатории» доступен сервис, в котором в онлайн-режиме можно оценить свои шансы на одобрение жилищного и потребительского кредита. Консультация специалиста доступна по телефону или в чате.